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SIP Mutual Funds Investment Book

 SIP Mutual Funds Investment Book

Systematic Investment Plan (SIP) is an Investment route offered by Mutual Funds wherein one can Invest a fixed amount in a Mutual Fund scheme at regular intervals– say once a month or once a quarter, instead of making a lump-sum Investment.

SIP stands for Systematic Investment plan, and it is a way to Invest a fixed amount regularly in mutual fund schemes. It is similar to a Recurring Deposit (RD) in a bank. In SIP, an Investor selects a period (1 year, 3 years or even perpetuity), intervals (weekly, monthly, quarterly etc.) and amount. The amount will auto-debit from the Investor’s bank account after every interval for a selected period. As retail Investors’ participation has been increasing in mutual funds, SIP is also gaining popularity amongst them. But still, most of the retail Investors are still unaware/unclear about Systematic Investment Plan (SIP). So, below we have explained the benefits of SIP.

Pros of SIP:

Rupee Cost Averaging

This is the primary benefit of Investing in mutual funds via SIPs. Rupee cost averaging is a phenomenon in which an Investor continues to Invest a particular amount at fixed intervals regardless of the share price/NAV. An Investor receives more units when the NAV of a mutual fund scheme decline and fewer units when NAV of the scheme rises. Therefore, over a long period of time, the cost of units to Investors will be significantly lower despite volatility.

Disciplined Investing

By committing to Invest a particular amount at a fixed interval for a particular period of time, Investors instill discipline in their character, which is essential for building wealth in long term.


Investors can decide the amount, period and interval of SIP as per their convenience. Besides, they can increase, decrease or stop the SIP in a mutual fund anytime.

Cons of SIP:

SIP returns are lower in consistently rising markets:

Imagine this situation – Its New Year eve of 2009 and your rich uncle impressed by you & your cousin gifts both of you Rs 1 Lac. You both being financially prudent want to grow this windfall. You approach a financial planner and as every good planner would, he recommend you to Invest in NIFTY BeeS using SIP. So you follow him and plan Investment in 12 monthly SIP installments while your cousin puts his entire money as lump sum Investment in the same NIFTY BeeS. Who do you think made more money by 2010 New Year eve? Your cousin would have around Rs 1.72 Lac while you would have Rs. 1.37 Lac. So your cousin gained 25% more just by doing lump sum.

Limited options of dates:

For a SIP in Mutual Fund you need to decide a date in advance when you like to do your SIP and give an ECS mandate for the same. Most of the MFs have limited option (mainly 1st, 5th, 7th, 10th, 15th, etc). So you tend to Invest in multiple mutual funds on the same date. You want to lessen your risk by spreading your SIP in the entire month by choosing different dates for different funds.

Fixed Amount:

There are times when you feel that markets are undervalued and you want to Invest more but then in SIP only a predetermined fixed sum gets Invested. Same is the case when you want to Invest less, you can’t do it.

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Which is best Mutual Fund for SIP?

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How can I start Investing in SIP?

Which is better Investment SIP or Mutual Fund?

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What are the pros & cons of a Systematic Investment Plan (SIP)?

Which are the best SIPs to Invest in India for beginners? My husband and I are planning to Invest 10k each per month in SIPs for a time frame of at least 7 years.

What is the best SIP (systematic Investment plan) in India with great returns? How long should the Investment be done for?

I want to Invest in SIP, 500 per month for 5 years. Is there any SIP available with this amount?

I’m planning to Invest in SIP (Systematic Investment Plan) with Rs. 3,000 per month for 5 years. What are some good SIP based on your experience?

Which is the best Investment: SIP, mutual fund or equity?

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Is it good to invest money on SIP?

What is SIP (Systematic Investment Plan)?

I’m planning to invest in SIP (Systematic Investment Plan) with Rs. 3,000 per month for 5 years. What are some good SIP based on your experience?

What is the best SIP (systematic investment plan) in India with great returns? How long should the investment be done for?

How do I stop a SIP (Systematic Investment Plan)?

Can there be a loss in SIP (Systematic Investment Plan)? How?

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Mutual Funds


What Are Mutual Funds?
A mutual fund is a company that pools money from many investors and invests the money in securities such as stocks, bonds, and short-term debt. The combined holdings of the mutual fund are known as its portfolio. Investors buy shares in mutual funds. Each share represents an investor’s part ownership in the fund and the income it generates.

Mutual funds are a popular choice among investors because they generally offer the following features:

*Professional Management. The fund managers do the research for you. They select the securities and monitor the performance.

*Diversification or “Don’t put all your eggs in one basket.” Mutual funds typically invest in a range of companies and industries. This helps to lower your risk if one company fails.

*Affordability. Most mutual funds set a relatively low dollar amount for initial investment and subsequent purchases.

*Liquidity. Mutual fund investors can easily redeem their shares at any time, for the current net asset value (NAV) plus any redemption fees.

                     What Types Of Mutual Funds Are There?
Most mutual funds fall into one of four main categories – money market funds, bond funds, stock funds, and target date funds. Each type has different features, risks, and rewards.

*Money market funds have relatively low risks. By law, they can invest only in certain high-quality, short-term investments issued by U.S. corporations, and federal, state and local governments.

*Bond funds have higher risks than money market funds because they typically aim to produce higher returns. Because there are many different types of bonds, the risks and rewards of bond funds can vary dramatically.

*Stock funds invest in corporate stocks. Not all stock funds are the same. Some examples are:
Growth funds focus on stocks that may not pay a regular dividend but have potential for above-average financial gains.
*Income funds invest in stocks that pay regular dividends.
*Index funds track a particular market index such as the Standard & Poor’s 500 Index.
*Sector funds specialize in a particular industry segment.
*Target date funds hold a mix of stocks, bonds, and other investments. Over time, the mix gradually shifts according to the fund’s strategy. Target date funds, sometimes known as lifecycle funds, are designed for individuals with particular retirement dates in mind.

              What Are The Benefits And Risks Of Mutual Funds?

Mutual funds offer professional investment management and potential diversification. They also offer three ways to earn money:

*Dividend Payments. A fund may earn income from dividends on stock or interest on bonds. The fund then pays the shareholders nearly all the income, less expenses.

*Capital Gains Distributions. The price of the securities in a fund may increase. When a fund sells a security that has increased in price, the fund has a capital gain. At the end of the year, the fund distributes these capital gains, minus any capital losses, to investors.

*Increased NAV. If the market value of a fund’s portfolio increases, after deducting expenses, then the value of the fund and its shares increases. The higher NAV reflects the higher value of your investment.

All funds carry some level of risk. With mutual funds, you may lose some or all of the money you invest because the securities held by a fund can go down in value. Dividends or interest payments may also change as market conditions change.

A fund’s past performance is not as important as you might think because past performance does not predict future returns. But past performance can tell you how volatile or stable a fund has been over a period of time. The more volatile the fund, the higher the investment risk.

How To Buy And Sell Mutual Funds
Investors buy mutual fund shares from the fund itself or through a broker for the fund, rather than from other investors. The price that investors pay for the mutual fund is the fund’s per share net asset value plus any fees charged at the time of purchase, such as sales loads.

Mutual fund shares are “redeemable,” meaning investors can sell the shares back to the fund at any time. The fund usually must send you the payment within seven days.

Before buying shares in a mutual fund, read the prospectus carefully. The prospectus contains information about the mutual fund’s investment objectives, risks, performance, and expenses. 

Aishwarya Oza(MBA IN FINANCE)
AirCrews Aviation Private Limited


Was sind Investmentfonds?
Ein Investmentfonds ist ein Unternehmen, das Geld von vielen Anlegern bündelt und in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und kurzfristige Schuldtitel investiert. Die kombinierten Bestände des Investmentfonds werden als sein Portfolio bezeichnet. Anleger kaufen Anteile an Investmentfonds. Jede Aktie repräsentiert die Beteiligung eines Anlegers am Fonds und die damit erzielten Erträge.

Investmentfonds sind bei Anlegern sehr beliebt, da sie im Allgemeinen die folgenden Merkmale aufweisen:

* Professionelles Management. Die Fondsmanager recherchieren für Sie. Sie wählen die Wertpapiere aus und überwachen die Wertentwicklung.

* Diversifikation oder "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb". Investmentfonds investieren in der Regel in eine Reihe von Unternehmen und Branchen. Dies hilft, Ihr Risiko zu senken, wenn ein Unternehmen ausfällt.

* Erschwinglichkeit. Die meisten Investmentfonds legen einen relativ niedrigen Dollarbetrag für Erstinvestitionen und nachfolgende Käufe fest.

*Liquidität. Anleger von Investmentfonds können ihre Anteile jederzeit problemlos zum aktuellen Nettoinventarwert (NIW) zuzüglich etwaiger Rücknahmegebühren zurückgeben.

                     Welche Arten von Investmentfonds gibt es?
Die meisten Investmentfonds fallen in eine von vier Hauptkategorien - Geldmarktfonds, Rentenfonds, Aktienfonds und Zieldatumsfonds. Jeder Typ hat unterschiedliche Merkmale, Risiken und Vorteile.

* Geldmarktfonds weisen ein relativ geringes Risiko auf. Laut Gesetz können sie nur in bestimmte hochwertige, kurzfristige Anlagen investieren, die von US-amerikanischen Unternehmen sowie von Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltungen ausgegeben werden.

* Rentenfonds haben höhere Risiken als Geldmarktfonds, da sie in der Regel eine höhere Rendite anstreben. Da es viele verschiedene Arten von Anleihen gibt, können sich die Risiken und Chancen von Anleihenfonds dramatisch unterscheiden.

* Aktienfonds investieren in Unternehmensaktien. Nicht alle Aktienfonds sind gleich. Einige Beispiele sind:
Wachstumsfonds konzentrieren sich auf Aktien, die möglicherweise keine reguläre Dividende zahlen, aber überdurchschnittliche finanzielle Gewinne erzielen können.
* Income Funds investieren in Aktien, die regelmäßig Dividenden ausschütten.
* Indexfonds bilden einen bestimmten Marktindex wie den Standard & Poor’s 500 Index ab.
* Branchenfonds sind auf ein bestimmtes Industriesegment spezialisiert.
* Zielterminfonds halten eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen. Im Laufe der Zeit ändert sich der Mix schrittweise entsprechend der Fondsstrategie. Zieldatumsfonds, manchmal auch als Lifecycle-Fonds bezeichnet, sind für Personen mit bestimmten Ruhestandsterminen konzipiert.

              Was sind die Vorteile und Risiken von Investmentfonds?

Investmentfonds bieten professionelles Investment Management und potenzielle Diversifikation. Sie bieten auch drei Möglichkeiten, um Geld zu verdienen:

*Dividendenzahlungen. Ein Fonds kann Erträge aus Dividenden auf Aktien oder Zinsen auf Anleihen erzielen. Der Fonds zahlt den Aktionären dann fast das gesamte Einkommen abzüglich der Kosten.

* Kapitalertragsausschüttungen. Der Preis der Wertpapiere eines Fonds kann steigen. Wenn ein Fonds ein Wertpapier verkauft, dessen Preis gestiegen ist, hat der Fonds einen Kapitalgewinn. Zum Jahresende schüttet der Fonds diese Kapitalgewinne abzüglich etwaiger Kapitalverluste an die Anleger aus.

* Erhöhter NAV. Wenn der Marktwert des Portfolios eines Fonds nach Abzug der Kosten steigt, steigt der Wert des Fonds und seiner Anteile. Der höhere NAV spiegelt den höheren Wert Ihrer Anlage wider.

Alle Fonds sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Bei Investmentfonds können Sie einen Teil oder das gesamte investierte Geld verlieren, da die von einem Fonds gehaltenen Wertpapiere an Wert verlieren können. Dividenden oder Zinszahlungen können sich auch ändern, wenn sich die Marktbedingungen ändern.

Die Wertentwicklung eines Fonds in der Vergangenheit ist nicht so wichtig, wie Sie vielleicht denken, da die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Prognose für die zukünftige Rendite liefert. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit kann jedoch Aufschluss darüber geben, wie volatil oder stabil ein Fonds über einen bestimmten Zeitraum war. Je volatiler der Fonds ist, desto höher ist das Anlagerisiko.

Wie man Investmentfonds kauft und verkauft
Anleger kaufen Investmentfondsanteile nicht von anderen Anlegern, sondern vom Fonds selbst oder über einen Makler für den Fonds. Der Preis, den Anleger für den Investmentfonds zahlen, ist der Nettoinventarwert je Anteil des Fonds zuzüglich etwaiger Gebühren, die zum Zeitpunkt des Kaufs erhoben wurden, wie zum Beispiel Ausgabeaufschläge.

Anteile von Investmentfonds sind "rückzahlbar", dh, Anleger können die Anteile jederzeit an den Fonds zurückveräußern. Der Fonds muss Ihnen die Zahlung in der Regel innerhalb von sieben Tagen zusenden.

Lesen Sie den Prospekt sorgfältig durch, bevor Sie Anteile an einem Investmentfonds kaufen. Der Prospekt enthält Informationen zu den Anlagezielen, Risiken, der Wertentwicklung und den Kosten des Investmentfonds.


Que sont les fonds communs de placement?
Un fonds commun de placement est une société qui regroupe les fonds de nombreux investisseurs et les investit dans des titres tels que des actions, des obligations et des titres de créance à court terme. Les avoirs combinés du fonds commun de placement sont appelés son portefeuille. Les investisseurs achètent des parts de fonds communs de placement. Chaque action représente la participation d’un investisseur dans le fonds et le revenu qu’il génère.

Les fonds communs de placement sont un choix populaire parmi les investisseurs car ils offrent généralement les fonctionnalités suivantes:

* Gestion professionnelle. Les gestionnaires de fonds font les recherches pour vous. Ils sélectionnent les titres et surveillent la performance.

* Diversification ou «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier». Les fonds communs de placement investissent généralement dans diverses sociétés et industries. Cela aide à réduire vos risques si une entreprise échoue.

* Abordabilité. La plupart des fonds communs de placement fixent un montant relativement faible pour l'investissement initial et les achats ultérieurs.

*Liquidité. Les investisseurs en fonds communs de placement peuvent facilement racheter leurs actions à tout moment, moyennant la valeur liquidative actuelle et les frais de rachat éventuels.

                     Quels types de fonds communs de placement existe-t-il?
La plupart des fonds communs de placement appartiennent à l'une des quatre catégories principales - fonds du marché monétaire, fonds obligataires, fonds d'actions et fonds à date cible. Chaque type présente des caractéristiques, des risques et des avantages différents.

* Les fonds du marché monétaire présentent des risques relativement faibles. En vertu de la loi, ils ne peuvent investir que dans certains placements à court terme de grande qualité émis par des sociétés américaines et des gouvernements fédéraux, étatiques et locaux.

* Les fonds obligataires comportent des risques plus élevés que les fonds du marché monétaire car ils visent généralement à générer des rendements plus élevés. Comme il existe de nombreux types d’obligations, les risques et les avantages des fonds d’obligations peuvent varier considérablement.

* Les fonds d'actions investissent dans des actions d'entreprises. Tous les fonds d'actions ne sont pas identiques. Quelques exemples sont:
Les fonds de croissance se concentrent sur les actions qui ne versent pas nécessairement un dividende régulier mais qui pourraient générer des gains financiers supérieurs à la moyenne.
* Les fonds de revenu investissent dans des actions qui versent des dividendes réguliers.
* Les fonds indiciels suivent un indice de marché particulier tel que l’indice Standard & Poor’s 500.
* Les fonds sectoriels sont spécialisés dans un secteur d'activité particulier.
* Les fonds à date cible contiennent une combinaison d'actions, d'obligations et d'autres investissements. Au fil du temps, la composition change progressivement en fonction de la stratégie du fonds. Les fonds à date cible, parfois appelés fonds de cycle de vie, sont conçus pour les personnes qui envisagent des dates de retraite particulières.

              Quels sont les avantages et les risques des fonds communs de placement?

Les fonds communs de placement offrent une gestion de placement professionnelle et une diversification potentielle. Ils offrent également trois façons de gagner de l'argent:

* Paiements de dividendes. Un fonds peut tirer un revenu des dividendes sur les actions ou des intérêts sur les obligations. Le fonds verse ensuite aux actionnaires la quasi-totalité des revenus, moins les frais.

* Distributions de gains en capital. Le prix des titres d’un fonds peut augmenter. Lorsqu'un fonds vend un titre dont le prix a augmenté, il réalise un gain en capital. À la fin de l'année, le fonds distribue ces plus-values, moins les moins-values ​​éventuelles, aux investisseurs.

* NAV augmentée. Si la valeur marchande du portefeuille d’un fonds augmente après déduction des frais, la valeur du fonds et de ses actions augmente. La VNI plus élevée reflète la plus grande valeur de votre investissement.

Tous les fonds comportent un certain niveau de risque. Avec les fonds communs de placement, vous pouvez perdre une partie ou la totalité de l'argent que vous investissez car les titres détenus par un fonds peuvent perdre de la valeur. Les dividendes ou les paiements d'intérêts peuvent également varier en fonction des conditions du marché.

La performance passée d’un fonds n’est pas aussi importante que vous ne le pensez, car elle ne prédit pas les rendements futurs. Toutefois, les performances passées peuvent vous dire à quel point un fonds est volatil ou stable au cours d'une période donnée. Plus le fonds est volatil, plus le risque de placement est élevé.

Comment acheter et vendre des fonds communs de placement
Les investisseurs achètent des actions de fonds communs de placement au fonds même ou par l’intermédiaire d’un courtier pour le fonds, plutôt que d’autres investisseurs. Le prix que les investisseurs paient pour le fonds commun de placement correspond à la valeur de l'actif net par action du fonds, majorée des frais facturés au moment de l'achat, tels que les frais de vente.

Les actions de fonds communs de placement sont «rachetables», ce qui signifie que les investisseurs peuvent les revendre au fonds à tout moment. Le fonds doit généralement vous envoyer le paiement dans les sept jours.

Avant d’acheter des actions d’un fonds commun de placement, lisez attentivement le prospectus. Le prospectus contient des informations sur les objectifs de placement, les risques, la performance et les dépenses du fonds.

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