Health Insurance


#Health insurance
#Need for Health Insurance
#Why Health Insurance Policy is necessary?
#Here are some of the key reasons why a health insurance policy is important:
#What is Covered in Health Insurance?
#What is Not Covered in Health Insurance?
#Basic Health Plan
#Super Top Health Plan
#Features of Health Insurance Plan
#Benefits of Health Insurance
#How to know which health insurance plan is suitable for you?
#Health Insurance



Health insurance is a type of insurance that covers all or part of a person's medical and surgical costs. It is an agreement between you and your insurance company, where the insurer pays the hospital fees and other medical expenses paid in the policy towards the annual premium.


Health insurance policies are used to protect the economy from medical bills. This allows you to prepare for sudden illnesses that will pierce your pocket if you do not have health insurance.

Health insurance policy, also known as Mediclaim in India, is a form of insurance that covers the costs of medical care and hospitalization. It covers the insured against financial constraints due to emergency situations.

In the event of sudden hospitalization, illness or injury, the health insurance policy will be responsible for medicines, oxygen, ambulance, blood, debility, various medical examinations and almost all other associated costs. By paying a small premium each year, you can be sure that large medical expenses, if they are incurred, will not empty your pocket. Health insurance TPA (Third Party Administrator) is basically a combination between the hospital, the policyholder and the insurance company. So the health insurance scheme can be accepted as a mobile plan for family health insurance for an individual or your family.

Health insurance companies now provide cover to stay in the hospital during the day before and after the hospital stay. The amount spent is reimbursed to the insured person or paid directly to the service provider.

On the one hand, health issues have become inevitable in recent decades due to environmental and lifestyle changes. A healthy lifestyle no longer guarantees a healthy body.

On the other hand, medical costs have increased dramatically, which can make you desperate if you are not ready. For these reasons, health insurance policy has become important in the modern world. This is a reasonable investment but little research is needed to ensure that the plan is affordable, provides good coverage, and is paid on demand.

#Need for Health Insurance

Medical or medical costs are increasing year by year. As a matter of fact, inflation in medicine is higher than inflation in food and other articles. While inflation in food and clothing is in the single digits, the cost of drugs generally rises in the double digits.

For someone who has not saved that money, arranging money at the eleventh hour can be a task. This is particularly challenging for seniors, given that most illnesses strike at an advanced age.

Getting health insurance is one way to provide for health-related / medical emergencies. Health insurance provides considerable flexibility in terms of illness / illness coverage. For example, some health insurance plans cover 30 critical illnesses and over 80 surgical procedures. The insurance plan prevents payments towards surgery / illness regardless of actual medical expenses. The policy continues even after payment of benefits on selected diseases.

With health insurance, you are assured of a more secure future both health-wise and money-wise. This makes health insurance policies important for individuals, especially if they are responsible for the financial well-being of the family.

# Why is a health insurance policy necessary?

There are many reasons that purchasing a health insurance plan is not only a good idea, but also necessary. The benefit of these plans is more than the corresponding premium and rebate costs. Currently, life expectancy has increased significantly due to advances in medicine.

According to the World Health Organization (WHO), total health expenditure in India was 4.7% of GDP in India in 2014. India is also a country where medical expenses increase by 15 to 20% every year. In addition to rising medical costs, more and more people are affected in relation to lifestyles in our country, in financing their treatment, however, many are under financial stress or lack of funds.

It means loans, mortgages and the sale of goods to sustain a person's life. Here, health insurance policy can actually be life saving as the cost of hospitalization, surgical treatment, treatment, medicine, etc. has gone up.

# Here are some important reasons why a health insurance policy is important:

1. It can suddenly come to health problems that surprise you.
2. In the modern world, the chances of cancer and other diseases are very good.
3. If you do not accumulate mass, you will probably have to figure out how to fund the treatment.
4. Medical expenses have increased significantly in recent years.
5. Health insurance policy will cover most of the costs associated with treatment and reduce the financial burden.
6. Cash benefits given by all insurers can help reduce your personal expenses. The patient can focus on recovery and peace of mind knowing that the finances are covered.
7. The financial burden is not with the insured's family.
8. Health insurance companies provide additional services, viz. Emergency assistance, ambulance, health insurance, hospital money, etc.
9. Medical treatment is a tax burden for the family.
10. Unsatisfied people may receive less health care due to lack of money.
11. They are more at risk because they do not have access to regular health counseling.
12. Protects the family during unexpected and unexpected financial situations.

# What is included in health insurance?

1. In-Patient Hospitalization: Medical expenses related to hospitalization for illness or accident of more than 24 hours.
2. Pre-hospitalization: Medical expenses in the days before admission due to illness.
3. Post-Hospitalization: Medical expenses incurred after a certain period of time after discharge from the hospital.
4. Day care procedures: Medical costs of treatment that do not require hospitalization within 24 hours due to technological advancements.
5. Home Remedies: The cost of home remedies for hospitalization is included.
6. Ambulance Service Ambulance Service: Costs related to the use of an ambulance service to go to the hospital.
7. Ayush Benefits: Treatment with Ayurveda, Unani, Siddha and Homeopathy.

# What is not included in health insurance?

1. Pre-existing conditions: Pre-existing conditions are diseases that you may already have when applying for insurance. Current diseases are probably not included in health insurance policies. However, health insurers have already started covering existing diseases after a waiting period of two to four years.
2. Cosmetic surgery: Cosmetic surgery is one of the most common exceptions to health insurance. However, plastic or cosmetic surgery after an accident is covered by many health insurance policies. Joint replacement and dental care are usually excluded from health insurance policies.
3. Suicide attempt: An insured person is not insured if he is intentionally injured. As a result, injuries caused by suicide attempts are not covered by any health insurance policy.
4. Therapy: Health insurance plans do not include treatments such as acupuncture, naturopathy, magnetotherapy and alternative medicine.

# Basic Health Plan

This includes hospital costs that may occur in the event of accidents, care, surgery, or critical illness. However, the characteristics, limits and amounts vary from insurer to insurer.

# Super Top Health Plan

With the payment of mobile network, it enhances the existing health insurance plan. The aim is to increase the sum assured with a sufficient sum assured by paying relatively low premiums.

# Health insurance plan features

1. Pre-hospitalization costs: See medical costs, such as diagnostic tests, medicine, etc., taken 30 to 60 days before hospitalization. Hospitalization Cost: The expenditure that is done in the first 24 hours. Typically, the cost of renting a hospital room, operating costs, UCI costs, medical visits costs, operating costs and other significant expenses such as blood, anesthesia, oxygen, etc.
2. Post-hospital costs: Costs between 60 and 180 days after admission are usually borne by most insurance companies. These fees include fees for consulting a doctor, medical diagnostic tests, medications, etc. Hospitalization costs: Medical expenses incurred as a result of treatment performed at home for more than 3 days.
3. Procedures for children: Pediatric or medical procedures such as dialysis, angiography, radiotherapy, chemotherapy, appendectomy, colonoscopy, lithotripsy, hydrocele, eye surgery, etc. Some health insurance plans cover all daycare procedures.
4. Organ donation cost: Some health insurance policies cover medical costs that occur during organ donation. If you donate to a corporation, your health insurance company will provide financial assistance to your donor.
5. Mystical diseases: Serious diseases are usually covered by a health insurance policy including cancer, heart attack, coronary artery disease, stroke, paralysis, major organ transplant, chronic lung disease, Parkinson's disease, etc.
6. Ayurvedic Treatment: Ayurvedic treatment or Ayush, i.e. Ayurveda, Yoga and Naturopathy, Unani, Siddha, and Homeopathy are covered by policyholders opting for such treatments.
7. Cash Cash: Daily expenses for food, hospitalization etc., the amount paid by your doctor at the time of admission can be given in the health insurance policy or available as requested. Health insurance policy also compensates for loss of income due to health problems.
8. Emergency Medicine: Health insurance policy covers the costs of emergency medicine under various health insurance schemes.
9. Check-up: Some health insurance schemes provide general health monitoring as a preventive measure.
10. Vaccines: Some health insurance schemes cover the cost of vaccination against bee stings, dog bites etc.
11. Environmental clearance: In emergency situations, where a patient has to be transferred from one hospital to another, health insurance companies cover the costs associated with the transfer process.

# Health insurance benefits


# Some important benefits of health insurance plans are given below:

Life is uncertain, and health-related problems can arise at any time that can pressure the insured's family to organize their finances on short notice or without notice.
This will help you prepare financially in advance despite the high cost of medical treatment and hospitalization.
It provides financial protection against most of the costs associated with medical care.
The cashless establishment offered by health insurance companies in their network hospitals allows the insured person to overcome the difficulties associated with making payments at the time of admission.
The insured can focus on rapid recovery, and health insurance companies manage costs.
Ambulance charges are included in health insurance schemes issued in India.

1. Benefits of buying health insurance policy online
Health insurance policy should always be issued online to get the maximum benefit of the policy.
These health insurance benefits are as follows:

2. Comparison:
There are many online aggregators on the market that will help you to view and compare health insurance policies according to your needs. In this way, you can check various features available in health insurance plans and their proportional costs.

This will allow you to make an informed decision when choosing the package that best suits your needs with the best available price.

3. Convenient and fast:
It is good to stay at home or office and buy a package from your desktop computer or laptop. Do not visit the central office of the health insurance company or wait for the visit of your health insurance agent.

All you have to do is turn on your computer and talk with your fingers. It is simple and straightforward and can complete the purchase process in minutes.

4. Pre-sales and after-sales services:
Online shopping is not easy, as the insurer has pre and post sales services. Insurers offer a health insurance premium calculator option to determine the premium before purchasing the plan. Details of health insurance plans are available for your inquiry and there is also a live chat service which will assist you in all your queries.

For after-sales services, companies send bonus vouchers, paper copies of their obligations and premium renewal reminders online, which will make your shopping experience satisfying.

5. Optional Geophysical Limits:
This is the best part of the online shopping method. You do not need to worry about the proximity of the insurer's office as you can visit the website virtually.

Therefore, health insurance plans or maintenance can be purchased from any corner of the world through the online website of the health insurance company. This removes geographical barriers that facilitate the procurement process.

There are many benefits of purchasing health insurance online, even the most conservative, have turned to online platforms. It is comfortable and safe, and above all, saves us time and money.

6.Types of life insurance plans in India
Hospital Plans: Hospital plans are health insurance plans that reimburse the cost of medical care and hospitalization for a person based on the sum insured. Therefore, these health insurance plans are also known as indemnity plans.

7. Family floater plans: Family health insurance plan covers an entire family with health insurance. It works on the condition that not all family members get the disease at the same time. These plans cover hospital costs, which can occur before and after hospitalization. Most family-owned health insurance companies in India have an extensive network of hospitals that help policyholders in emergencies.

8. Senior Citizen Plan: As the name itself suggests, the Senior Citizen Health Insurance Plan is basically for the elders of the family. These health insurance schemes address health problems occurring in old age. As per the recommendations of IRDAI, each insurer will have to provide health insurance coverage till the age of 65 years.

9. Maternity Plan: Maternity Health Insurance Scheme covers maternity and other contingency expenses. These rules concern antenatal and postnatal care and delivery, i. E. Normal birth or Caesarean delivery section. Like other health insurance plans, maternity insurers have a wide range of networked hospitals and manage emergency costs.

10.Delhi Hospital Reimbursement Scheme: Daily Hospital Reimbursement is a beneficial health insurance scheme that provides a specific amount for each day of hospitalization.

11. Critical Disease Schemes: These health insurance schemes are a subsidy-based policy that provides a range of benefits for the diagnosis of a critical illness. These diseases are usually specific, with high severity and low frequency in nature. Therefore, the cost of treatment is higher than the daily medical / medical requirements. Some of these diseases are heart attack, cancer, stroke etc.

# To know which health insurance plan is suitable for you?

Types of health insurance policy
Health insurance plan for a person
If your group's health insurance policy does not provide adequate coverage, you can choose an individual health insurance policy that offers cashless treatment and loan repayment.

1. Group or Employee Insurance Scheme
Employers provide health insurance policies to their employees to retain talent in the organization. Group health insurance policies do not require medical examination. All employees working in the organization are eligible for the scheme.

2. Health Insurance Scheme
If you want to take care of your family in a timely and appropriate manner, choose a family health insurance policy. You only pay a premium, but the insurance amount can be shared by the entire family, including spouses, children, and dependent parents.

3. Senior Citizen Health Insurance Plan
If you are between 60 and 65 years of age, health insurance for the elderly is the only option to get the best possible insurance. In most health insurance policies for the elderly, supplementation is necessary. It is more restrictive than traditional health insurance policies.

4. Critical Illness Scheme
The insurer makes a lump sum payment if the life insurance company diagnoses one of the serious illnesses specified in the policy, whether or not you have treated the disease. Health insurance plans range from 9 to 15 diseases for the most important diseases, such as a certain type of cancer and the first heart attack.

5. Personal Accident Insurance Scheme
This type of health insurance plan provides coverage for any illness or injury resulting from an accident. The insurer makes a lump sum payment if life insurance is completely or permanently disabled as a result of an accident.

6. Hospital Cash Plan
General health insurance plans do not cover non-medical expenses that may arise during a hospital stay. To cover these costs, you can choose a hospital financing plan, in which the insurer insures up to Rs 4,000 per day of health during the entire hospital stay.

7. Maternity Benefit Scheme
Treatment for pregnancy and childbirth is not a part of a general health insurance policy. An obstetric plan may be suitable for those planning to have a child, whether it is a normal birth or a cesarean.

#स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा के लिए # नोट
# स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी क्यों जरूरी है?
# स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण क्यों है, इसके कुछ प्रमुख कारण हैं:
# स्वास्थ्य बीमा में क्या शामिल है?
# स्वास्थ्य बीमा में क्या शामिल नहीं है?
# बेसिक हेल्थ प्लान
# सुपर स्वास्थ्य योजना
# स्वास्थ्य बीमा योजना की विशेषताएं
# स्वास्थ्य बीमा के लाभ
# यह जानने के लिए कि कौन सा स्वास्थ्य बीमा योजना आपके लिए उपयुक्त है?

# स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा है जो किसी व्यक्ति की चिकित्सा और सर्जिकल लागतों के सभी या हिस्से को कवर करता है। यह आपके और आपकी बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है, जहाँ बीमाकर्ता अस्पताल की फीस और पॉलिसी में दिए गए अन्य चिकित्सा खर्चों का भुगतान वार्षिक प्रीमियम के लिए करता है।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का उपयोग अर्थव्यवस्था को चिकित्सा बिलों से बचाने के लिए किया जाता है। यह आपको अचानक होने वाली बीमारियों के लिए तैयार करने की अनुमति देता है जो स्वास्थ्य बीमा नहीं होने पर आपकी जेब को छेद देगी।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, जिसे मेडिक्लेम इन इंडिया भी कहा जाता है, बीमा का एक रूप है जो चिकित्सा देखभाल और अस्पताल में भर्ती होने की लागत को कवर करती है। यह आपातकालीन स्थितियों के कारण वित्तीय बाधाओं के खिलाफ बीमित व्यक्तियों को कवर करता है।

अचानक अस्पताल में भर्ती होने, बीमारी या चोट लगने की स्थिति में, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी दवाओं, ऑक्सीजन, एम्बुलेंस, रक्त, एक दुर्बलता, विभिन्न चिकित्सा परीक्षाओं और लगभग सभी अन्य संबद्ध लागतों के लिए उत्तरदायी होगी। प्रत्येक वर्ष एक छोटा सा प्रीमियम देकर, आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि बड़े चिकित्सा व्यय, यदि वे खर्च किए जाते हैं, तो आपकी जेब खाली नहीं होगी। स्वास्थ्य बीमा टीपीए (थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर) मूल रूप से अस्पताल, पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच का एक संयोजन है। तो स्वास्थ्य बीमा योजना किसी व्यक्ति या आपके परिवार के लिए परिवार स्वास्थ्य बीमा के लिए मोबाइल योजना के रूप में स्वीकार की जा सकती है।

स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अब अस्पताल में रहने के पहले और अस्पताल में रहने के बाद दिन के दौरान अस्पताल में रहने के लिए कवर प्रदान करती हैं। खर्च की गई राशि बीमाकृत व्यक्ति को प्रतिपूर्ति की जाती है या सीधे सेवा प्रदाता को भुगतान की जाती है।

एक ओर, पर्यावरण और जीवन शैली में परिवर्तन के कारण स्वास्थ्य के मुद्दे हाल के दशकों में अपरिहार्य हो गए हैं। एक स्वस्थ जीवन शैली अब एक स्वस्थ शरीर की गारंटी नहीं देती है।

दूसरी ओर, चिकित्सा लागत में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है, जिससे आप तैयार न होने पर हताश हो सकते हैं। इन कारणों से, आधुनिक दुनिया में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण हो गई है। यह एक उचित निवेश है लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए थोड़ा शोध की आवश्यकता है कि योजना सस्ती है, अच्छा कवरेज प्रदान करता है, और मांग पर भुगतान किया जाता है।

# स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता

चिकित्सा या चिकित्सा लागत साल दर साल बढ़ रही है। तथ्य के रूप में, चिकित्सा में मुद्रास्फीति खाद्य और अन्य लेखों में मुद्रास्फीति से अधिक है। जबकि खाद्य और कपड़ों में मुद्रास्फीति एकल अंकों में है, आमतौर पर दवाओं की लागत दोहरे अंकों में बढ़ जाती है।

किसी व्यक्ति के लिए, जिसने उस पैसे को बचाया नहीं है, ग्यारहवें घंटे में धन की व्यवस्था करना एक काम हो सकता है। यह विशेष रूप से वरिष्ठों के लिए चुनौतीपूर्ण है, यह देखते हुए कि अधिकांश बीमारियां एक उन्नत उम्र में हड़ताल करती हैं।

स्वास्थ्य बीमा लेने के लिए स्वास्थ्य-संबंधी / चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए प्रदान करने का एक तरीका है। स्वास्थ्य बीमा बीमारी / बीमारी कवरेज के संदर्भ में काफी लचीलापन प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ 30 गंभीर बीमारियों और 80 से अधिक सर्जिकल प्रक्रियाओं को कवर करती हैं। बीमा योजना वास्तविक चिकित्सा खर्चों की परवाह किए बिना सर्जरी / बीमारी की ओर भुगतान को रोकती है। चयनित बीमारियों पर लाभ भुगतान के बाद भी नीति जारी रहती है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ, आपको स्वास्थ्य-वार और धन-वार दोनों के अधिक सुरक्षित भविष्य का आश्वासन दिया जाता है। यह स्वास्थ्य बीमा नीतियों को व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण बनाता है, खासकर यदि वे परिवार की वित्तीय भलाई के लिए जिम्मेदार हैं।

# हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों जरूरी है?

कई कारण हैं कि स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदना न केवल एक अच्छा विचार है, बल्कि आवश्यक भी है। इन योजनाओं का लाभ संगत प्रीमियम और छूट की लागत से अधिक है। वर्तमान में, चिकित्सा में प्रगति के कारण जीवन प्रत्याशा में काफी वृद्धि हुई है।

विश्व स्वास्थ्य संगठन (डब्ल्यूएचओ) के अनुसार, 2014 में भारत में कुल स्वास्थ्य व्यय भारत में जीडीपी का 4.7% था। भारत भी एक ऐसा देश है जहाँ हर साल मेडिकल खर्च में 15 से 20% की वृद्धि होती है। बढ़ती चिकित्सा लागतों के अलावा, हमारे देश में जीवन शैली के संबंध में अधिक से अधिक लोग प्रभावित होते हैं, उनके उपचार के वित्तपोषण में, हालांकि, कई लोग वित्तीय तनाव में हैं या धन की कमी भी है।

इसका अर्थ है किसी व्यक्ति के जीवन को बनाए रखने के लिए ऋण, बंधक और माल की बिक्री। यहां, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी वास्तव में जीवन रक्षक हो सकती है क्योंकि अस्पताल में भर्ती होने, सर्जिकल उपचार, उपचार, दवा, आदि की लागत बढ़ गई है।

# यहां कुछ महत्वपूर्ण कारण बताए गए हैं कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी क्यों महत्वपूर्ण है:

1. यह अचानक स्वास्थ्य समस्याओं के लिए आ सकता है जो आपको आश्चर्यचकित करता है।
2. आधुनिक दुनिया में, कैंसर और अन्य बीमारियों की संभावना बहुत अच्छी है।
3. यदि आप द्रव्यमान जमा नहीं करते हैं, तो आपको संभवतः यह पता लगाना होगा कि उपचार को कैसे निधि देना है।
4. हाल के वर्षों में चिकित्सा खर्च में काफी वृद्धि हुई है।
5. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी उपचार से जुड़ी अधिकांश लागतों को कवर करेगी और वित्तीय बोझ को कम करेगी।
6. सभी बीमाकर्ताओं द्वारा दिए गए नकद लाभ आपके व्यक्तिगत खर्चों को कम करने में मदद कर सकते हैं। रोगी यह जानते हुए कि वित्त को कवर किया गया है की वसूली और मन की शांति पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।
7. वित्तीय भार बीमाधारक के परिवार के साथ नहीं है।
8. स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करती हैं, जैसे। आपातकालीन सहायता, एम्बुलेंस, स्वास्थ्य बीमा, अस्पताल का पैसा, आदि।
9. चिकित्सा उपचार परिवार के लिए कर का बोझ है।
10. पैसे की कमी के कारण असंतुष्ट लोगों को कम स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त हो सकती है।
11. वे जोखिम में अधिक हैं क्योंकि उनके पास नियमित स्वास्थ्य परामर्श तक पहुंच नहीं है।
12. अप्रत्याशित और अप्रत्याशित वित्तीय स्थितियों के दौरान परिवार की रक्षा करता है।

# हेल्थ इंश्योरेंस में क्या शामिल है?

1. इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन: 24 घंटे से अधिक की बीमारी या दुर्घटना के लिए अस्पताल में भर्ती होने से संबंधित चिकित्सा व्यय।
2. पूर्व-अस्पताल में भर्ती: बीमारी के कारण प्रवेश से पहले के दिनों में चिकित्सा व्यय।
3.Post- अस्पताल में भर्ती: अस्पताल से छुट्टी के बाद एक निश्चित अवधि के बाद किए गए चिकित्सा व्यय।
4.डाय-केयर प्रक्रियाएँ: उपचार की चिकित्सा लागत जिन्हें तकनीकी प्रगति के कारण 24 घंटों के भीतर अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है।
5. घरेलू उपचार: अस्पताल में भर्ती होने के लिए घरेलू उपचार की लागत शामिल है।
6. एंबुलेंस सेवा एम्बुलेंस सेवा: अस्पताल जाने के लिए एम्बुलेंस सेवा के उपयोग से संबंधित लागत।
7. आयुष लाभ: आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी के साथ उपचार।

# स्वास्थ्य बीमा में क्या शामिल नहीं है?

1. पूर्व-मौजूदा स्थितियां: पूर्व-मौजूदा स्थितियां ऐसी बीमारियां हैं जो आपके पास बीमा के लिए आवेदन करते समय पहले से ही हो सकती हैं। मौजूदा बीमारियों को शायद स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में शामिल नहीं किया गया है। हालांकि, स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं ने दो से चार साल की प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से ही मौजूदा बीमारियों को कवर करना शुरू कर दिया है।
2.कॉस्मेटिक सर्जरी: कॉस्मेटिक सर्जरी स्वास्थ्य बीमा के सबसे सामान्य अपवादों में से एक है। हालांकि, एक दुर्घटना के बाद प्लास्टिक या कॉस्मेटिक सर्जरी कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर की जाती है। संयुक्त प्रतिस्थापन और दंत चिकित्सा देखभाल को आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी से बाहर रखा गया है।
3. आत्महत्या का प्रयास: एक बीमाकृत व्यक्ति का बीमा नहीं किया जाता है यदि वह जानबूझकर घायल हो गया है। नतीजतन, आत्महत्या के प्रयासों के कारण होने वाली चोटों को किसी भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता है।
4. थैरेपी: स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में एक्यूपंक्चर, प्राकृतिक चिकित्सा, मैग्नेटोथेरेपी और वैकल्पिक चिकित्सा जैसे उपचार शामिल नहीं हैं।

# बुनियादी स्वास्थ्य योजना

इसमें अस्पताल की लागतें शामिल हैं जो दुर्घटनाओं, देखभाल, सर्जरी या गंभीर बीमारी की स्थिति में हो सकती हैं। हालाँकि, विशेषताएँ, सीमाएँ और रकम बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग होती हैं।

# सुपर टॉप हेल्थ प्लान

मोबाइल नेटवर्क के भुगतान के साथ, यह मौजूदा स्वास्थ्य बीमा योजना को बढ़ाता है। इसका उद्देश्य अपेक्षाकृत कम प्रीमियम का भुगतान करके पर्याप्त बीमा राशि के साथ बीमा राशि बढ़ाना है।

# स्वास्थ्य बीमा योजना की विशेषताएं

1. प्री-हॉस्पिटलाइज़ेशन का खर्च: अस्पताल में भर्ती होने के 30 से 60 दिन पहले लगने वाले मेडिकल कॉस्ट को देखते हैं, जैसे कि डायग्नोस्टिक टेस्ट, मेडिसिन आदि। हॉस्पिटलाइज़ेशन कॉस्ट: एक्सपेंडिचर जो पहले 24 घंटों में किया जाता है। आमतौर पर, एक अस्पताल के कमरे को किराए पर देने, परिचालन लागत, यूसीआई की लागत, चिकित्सा यात्राओं की लागत, संचालन लागत और अन्य महत्वपूर्ण खर्च जैसे रक्त, संज्ञाहरण, ऑक्सीजन, आदि की लागत होती है।
2. पोस्ट-अस्पताल की लागत: प्रवेश के बाद 60 और 180 दिनों के बीच होने वाली लागत आमतौर पर अधिकांश बीमा कंपनियों द्वारा वहन की जाती है। इन फीसों में एक डॉक्टर से परामर्श करने के लिए शुल्क, चिकित्सीय नैदानिक परीक्षण, दवाएं आदि शामिल हैं। अस्पताल में भर्ती होने की लागत: 3 दिनों से अधिक समय तक घर पर किए गए उपचार के परिणामस्वरूप किए गए चिकित्सा व्यय।
3. बच्चों के लिए प्रक्रियाएं: बाल चिकित्सा या चिकित्सा प्रक्रियाएं जैसे डायलिसिस, एंजियोग्राफी, रेडियोथेरेपी, कीमोथेरेपी, एपेन्डेक्टॉमी, कोलोनोस्कोपी, लिथोट्रिप्सी, हाइड्रोसेले, नेत्र शल्य चिकित्सा आदि। कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं सभी डेकेयर प्रक्रियाओं को कवर करती हैं।
4. ऑर्गन डोनेशन कॉस्ट: कुछ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑर्गन डोनेशन के दौरान होने वाली मेडिकल कॉस्ट को कवर करती हैं। यदि आप एक निगम दान करते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपके दाता को वित्तीय सहायता प्रदान करेगी।
5. रहस्यमय बीमारियाँ: गंभीर बीमारियाँ आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की जाती हैं जिसमें कैंसर, दिल का दौरा, कोरोनरी धमनी रोग, स्ट्रोक, लकवा, प्रमुख अंग प्रत्यारोपण, पुरानी फेफड़ों की बीमारी, पार्किंसंस रोग आदि शामिल हैं।
6. आयुर्वेदिक उपचार: आयुर्वेदिक उपचार या आयुष, अर्थात आयुर्वेद, योग और प्राकृतिक चिकित्सा, यूनानी, सिद्ध, और होम्योपैथी इस तरह के उपचार का चयन करने वाले पॉलिसीधारकों द्वारा कवर किए जाते हैं।
7. नकद नकद: भोजन, अस्पताल में भर्ती आदि के लिए दैनिक खर्च, आपके डॉक्टर द्वारा प्रवेश के समय भुगतान की गई राशि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में दी जा सकती है या अनुरोध के रूप में उपलब्ध है। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी स्वास्थ्य समस्याओं के कारण आय के नुकसान की भरपाई भी करती है।
8. आपातकालीन चिकित्सा: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी विभिन्न स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत आपातकालीन चिकित्सा की लागतों को कवर करती है।
9. चेक-अप: कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं निवारक उपाय के रूप में सामान्य स्वास्थ्य निगरानी प्रदान करती हैं।
10. टीके: कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं मधुमक्खी के डंक, कुत्ते के काटने आदि के खिलाफ टीकाकरण की लागत को कवर करती हैं।
11. पर्यावरण की निकासी: आपातकालीन स्थितियों में, जहां एक मरीज को एक अस्पताल से दूसरे अस्पताल में स्थानांतरित करना पड़ता है, स्वास्थ्य बीमा कंपनियां स्थानांतरण प्रक्रिया से जुड़ी लागतों को कवर करती हैं।

# स्वास्थ्य बीमा के लाभ


# स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के कुछ महत्वपूर्ण लाभ नीचे दिए गए हैं:

जीवन अनिश्चित है, और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं किसी भी समय उत्पन्न हो सकती हैं जो बीमाधारक के परिवार पर उनके वित्त को कम नोटिस पर या नोटिस के बिना व्यवस्थित करने के लिए दबाव डाल सकती हैं।
यह चिकित्सा उपचार और अस्पताल में भर्ती की उच्च लागत के बावजूद आपको अग्रिम रूप से वित्तीय रूप से तैयार करने में मदद करेगा।
यह चिकित्सा देखभाल से जुड़ी अधिकांश लागतों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा कंपनियों द्वारा अपने नेटवर्क अस्पतालों में दी जाने वाली कैशलेस स्थापना से बीमित व्यक्ति को प्रवेश के समय भुगतान करने से जुड़ी कठिनाइयों को दूर करने की अनुमति मिलती है।
बीमित व्यक्ति तेजी से रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, और स्वास्थ्य बीमा कंपनियां लागत का प्रबंधन करती हैं।
एम्बुलेंस शुल्क भारत में जारी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में शामिल हैं।

1. ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने का लाभ
पॉलिसी का अधिकतम लाभ पाने के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को हमेशा ऑनलाइन जारी किया जाना चाहिए।
ये स्वास्थ्य बीमा लाभ इस प्रकार हैं:

2. तुलना:
बाजार पर कई ऑनलाइन एग्रीगेटर हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को देखने और तुलना करने में आपकी मदद करेंगे। इस तरह, आप स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में उपलब्ध विभिन्न विशेषताओं और उनकी आनुपातिक लागतों की जांच कर सकते हैं।

यह आपको पैकेज को चुनते समय एक सूचित निर्णय लेने की अनुमति देगा जो सर्वोत्तम उपलब्ध सर्वोत्तम मूल्य के साथ आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

3. सुविधाजनक और तेज:
घर या कार्यालय में रहना और अपने डेस्कटॉप कंप्यूटर या लैपटॉप से पैकेज खरीदना अच्छा है। स्वास्थ्य बीमा कंपनी के केंद्रीय कार्यालय का दौरा न करें या अपने स्वास्थ्य बीमा एजेंट की यात्रा की प्रतीक्षा करें।

आपको बस अपने कंप्यूटर को चालू करना है और अपनी उंगलियों से बात करनी है। यह सरल और सीधा है और मिनटों में खरीद प्रक्रिया को पूरा कर सकता है।

4. पूर्व बिक्री और बिक्री के बाद सेवाओं:
ऑनलाइन खरीदारी आसान नहीं है, क्योंकि बीमाकर्ता की बिक्री से पहले और बाद की सेवाएं हैं। बीमाकर्ता योजना खरीदने से पहले प्रीमियम निर्धारित करने के लिए एक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर विकल्प प्रदान करते हैं। स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का विवरण आपकी जांच के लिए उपलब्ध है और एक लाइव चैट सेवा भी है जो आपके सभी प्रश्नों में आपकी सहायता करेगी।

बिक्री के बाद की सेवाओं के लिए, कंपनियां बोनस वाउचर, अपने दायित्वों की कागजी प्रतियां और प्रीमियम नवीनीकरण अनुस्मारक ऑनलाइन भेजती हैं, जो आपके खरीदारी के अनुभव को संतोषजनक बना देगा।

5. वैकल्पिक भूभौतिकीय सीमाएँ:
यह ऑनलाइन शॉपिंग विधि का सबसे अच्छा हिस्सा है। आपको बीमाकर्ता के कार्यालय की निकटता के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप वेबसाइट पर वस्तुतः आ सकते हैं।

इसलिए, स्वास्थ्य बीमा कंपनी की ऑनलाइन वेबसाइट के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा योजना या रखरखाव की खरीद दुनिया के किसी भी कोने से की जा सकती है। यह भौगोलिक बाधाओं को दूर करता है जो खरीद प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाता है।

ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा की खरीद के कई फायदे हैं, यहां तक कि सबसे रूढ़िवादी, ऑनलाइन प्लेटफॉर्म की ओर मुड़ गए हैं। यह आरामदायक और सुरक्षित है, और सबसे बढ़कर, हमें समय और पैसा बचाता है।

भारत में जीवन बीमा योजनाओं के 6.Types
अस्पताल की योजनाएं: अस्पताल की योजनाएं स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं जो बीमा राशि के आधार पर किसी व्यक्ति के लिए चिकित्सा देखभाल और अस्पताल में भर्ती की लागत की प्रतिपूर्ति करती हैं। इसलिए, इन स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को क्षतिपूर्ति योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है।

7.फ्लामी फ्लोटर योजना: परिवार स्वास्थ्य बीमा योजना स्वास्थ्य बीमा के साथ एक पूरे परिवार को कवर करती है। यह इस शर्त पर काम करता है कि परिवार के सभी सदस्यों को एक ही समय में बीमारी न हो। ये योजनाएं अस्पताल की लागत को कवर करती हैं, जो अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में हो सकती हैं। भारत में अधिकांश परिवार के स्वामित्व वाली स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के पास अस्पतालों का एक व्यापक नेटवर्क है जो पॉलिसीधारकों को आपात स्थिति में मदद करते हैं।

8. सीनियर सिटीजन प्लान: जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है कि सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान मूल रूप से परिवार के बड़े लोगों के लिए है। ये स्वास्थ्य बीमा योजनाएं बुढ़ापे में होने वाली स्वास्थ्य समस्याओं का समाधान करती हैं। IRDAI की सिफारिशों के अनुसार, प्रत्येक बीमाकर्ता को 65 वर्ष की आयु तक स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करना होगा।

9. मातृत्व योजना: मातृत्व स्वास्थ्य बीमा योजना मातृत्व और अन्य आकस्मिक खर्चों को कवर करती है। ये नियम प्रसवपूर्व और प्रसवोत्तर देखभाल और प्रसव की चिंता करते हैं, i। ई। सामान्य जन्म या सिजेरियन डिलीवरी सेक्शन। अन्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तरह, मातृत्व बीमाकर्ताओं के पास नेटवर्क अस्पतालों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपातकालीन लागतों का प्रबंधन करते हैं।

10.डेली अस्पताल प्रतिपूर्ति योजना: दैनिक अस्पताल प्रतिपूर्ति एक लाभकारी स्वास्थ्य बीमा योजना है जो अस्पताल में भर्ती होने के प्रत्येक दिन के लिए एक विशिष्ट राशि प्रदान करती है।

11. गंभीर रोग योजनाएँ: ये स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ एक सब्सिडी आधारित नीति है जो एक गंभीर बीमारी के निदान के लिए कई प्रकार के लाभ प्रदान करती है। ये रोग आमतौर पर विशिष्ट होते हैं, उच्च गंभीरता और प्रकृति में कम आवृत्ति के साथ। इसलिए, दैनिक चिकित्सा / चिकित्सीय आवश्यकताओं की तुलना में उपचार की लागत अधिक है। इनमें से कुछ बीमारियाँ हार्ट अटैक, कैंसर, स्ट्रोक आदि हैं।

# यह जानने के लिए कि कौन सा स्वास्थ्य बीमा योजना आपके लिए उपयुक्त है?

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रकार
किसी व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना
यदि आपके समूह की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं करती है, तो आप एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं जो कैशलेस उपचार और ऋण पुनर्भुगतान प्रदान करती है।

1.ग्रुप या कर्मचारी बीमा योजना
नियोक्ता संगठन में प्रतिभा को बनाए रखने के लिए अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं। समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए चिकित्सीय जांच की आवश्यकता नहीं होती है। संगठन में काम करने वाले सभी कर्मचारी योजना के लिए पात्र हैं।

2. स्वास्थ्य बीमा योजना
यदि आप अपने परिवार की समय पर और उचित तरीके से देखभाल करना चाहते हैं, तो परिवार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें। आप केवल एक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन बीमा राशि पूरे परिवार द्वारा साझा की जा सकती है, जिसमें पति-पत्नी, बच्चे और आश्रित माता-पिता शामिल हैं।

3. सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान
यदि आपकी आयु 60 से 65 वर्ष के बीच है, तो बुजुर्गों के लिए स्वास्थ्य बीमा सर्वोत्तम संभव बीमा प्राप्त करने का एकमात्र विकल्प है। बुजुर्गों के लिए अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में, पूरक आवश्यक है। यह पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रतिबंधात्मक है।

4. गंभीर बीमारी योजना
बीमाकर्ता एकमुश्त भुगतान करता है यदि जीवन बीमा कंपनी पॉलिसी में निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों में से एक का निदान करती है, भले ही आपने बीमारी का इलाज किया हो या नहीं। सबसे महत्वपूर्ण बीमारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाएं 9 से 15 बीमारियों तक होती हैं, जैसे कि एक निश्चित प्रकार का कैंसर और पहला दिल का दौरा।

5. व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना
इस प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजना किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप होने वाली किसी बीमारी या चोट के लिए कवरेज प्रदान करती है। बीमाकर्ता एकमुश्त भुगतान करता है यदि दुर्घटना के परिणामस्वरूप जीवन बीमा पूरी तरह या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है।

6. हॉस्पिटल कैश प्लान
सामान्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएं गैर-चिकित्सा खर्चों को कवर नहीं करती हैं जो अस्पताल में रहने के दौरान उत्पन्न हो सकती हैं। इन लागतों को कवर करने के लिए, आप एक अस्पताल वित्तपोषण योजना चुन सकते हैं, जिसमें बीमाकर्ता पूरे अस्पताल में रहने के दौरान प्रति दिन 4,000 रुपये तक का स्वास्थ्य बीमा करता है।

7. मातृत्व लाभ योजना
गर्भावस्था और प्रसव के लिए उपचार सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का हिस्सा नहीं है। एक प्रसूति योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त हो सकती है जो बच्चा पैदा करने की योजना बना रहे हैं, यह एक सामान्य जन्म या सिजेरियन है।












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